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中歐雙方就中國光伏產(chǎn)品出口歐盟條件達(dá)成價(jià)格承諾，這預(yù)示著歐盟對(duì)中國光伏產(chǎn)業(yè)反傾銷調(diào)查的爭議即將尋找到一條雙贏之路。在此次危機(jī)中，中國光伏產(chǎn)業(yè)產(chǎn)的金融服務(wù)體系成為關(guān)注焦點(diǎn)之一，其中涉及到對(duì)光伏出口具有重要支持作用的保險(xiǎn)工具的運(yùn)用和發(fā)展更是值得探討研究。
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這兩個(gè)缺陷對(duì)投保企業(yè)來說，可能會(huì)導(dǎo)致以下被動(dòng)結(jié)果：一是所投保的保單如果在投保人和保險(xiǎn)人之間出現(xiàn)爭議時(shí)，投保的光伏企業(yè)不可能在中國大陸獲得法律支持；二是如果未來權(quán)利人在保單項(xiàng)下向中國光伏生產(chǎn)企業(yè)維權(quán)時(shí)，中國光伏企業(yè)向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，海外維權(quán)的司法成本、律師抗辯成本以及對(duì)當(dāng)?shù)胤审w系不熟悉所可能導(dǎo)致的司法陷阱都將成為投保企業(yè)的深重隱憂。 2、投保門檻過高 Munich Re保單的門檻過高，極高的費(fèi)率和其他要求，對(duì)企業(yè)資金來說是很大挑戰(zhàn)。另外，賠付很難，因?yàn)樗O(shè)置的免賠額(指損失在一定限度內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的額度)高，高免賠額意味著只有廠家發(fā)生大的事故才能得到賠償，而一般數(shù)額的損失如果達(dá)不到免賠額標(biāo)準(zhǔn)，保單就等于一紙空文。一般，慕再的免賠額在投保額的2%-8%，對(duì)于銷售額在10億美金的一線企業(yè)，單次事故免賠至少在2000萬美元，顯然獲得理賠的可能性很小。 3、條款規(guī)定過于強(qiáng)勢(shì)、對(duì)投保人及權(quán)益人不利 國外部分保單對(duì)于投保人過于強(qiáng)勢(shì)，顯然不符合國際通行做法。以PowerGuard為例，Hanover International保單條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人不得對(duì)保險(xiǎn)人采取任何法律行為！根據(jù)我國《合同法》第五十四條第二款規(guī)定，合同中如果“在訂立合同時(shí)顯失公平的，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷”。但投保人接受PowerGuard保單，必須放棄起訴的權(quán)利，如果未來發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，被保險(xiǎn)人及權(quán)利人(買家、融資銀行等)無法維權(quán)。這樣的約定在PowerGuard保單中還有很多。 4、保單的公開透明 PowerGuard保單存在很多不利于組件商、海外買家及融資方(權(quán)益人)的約定，但是通過與投保人簽定保密協(xié)議(NDA)，它將保單條款信息進(jìn)行了封鎖，嚴(yán)令投保人不得對(duì)外泄露保單內(nèi)容。權(quán)益人無法了解保單的內(nèi)容和承保條件，使得利益無法得到保護(hù)。 財(cái)務(wù)實(shí)力分析： PowerGuard產(chǎn)品使用的主要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)--Hanover International公司2012年年報(bào)顯示，該公司2012年稅后利潤僅870多萬英鎊，凈資產(chǎn)僅為1.2億多英鎊。這樣規(guī)模較小的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)顯然不具備大量承保中國組件企業(yè)的組件長期保險(xiǎn)的資質(zhì)。雖說該公司隸屬于漢諾威再集團(tuán)，但是總部位于英國的該公司在法律上屬于獨(dú)立法人，漢諾威再集團(tuán)并不對(duì)其承擔(dān)無限責(zé)任。 |
