4月23日，興業(yè)銀行同時(shí)發(fā)布2012年年報(bào)和2013年一季報(bào)。

　　在計(jì)提117.58億貸款減值損失的情況下，2012年興業(yè)銀行依然保持36.12%的高利潤(rùn)增長(zhǎng)。其原因就在于同業(yè)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。但是，受新資本監(jiān)管協(xié)議影響，興業(yè)銀行資本充足率明顯下降，同業(yè)資產(chǎn)比重也開始下降。

　　事實(shí)上，興業(yè)銀行已經(jīng)把2013年總資產(chǎn)增速和凈利潤(rùn)增速目標(biāo)分別下調(diào)至約16.92%、15.3%。

　　截至2013年一季度末，該行資產(chǎn)總額為3.47萬億，較年初增長(zhǎng)6.73%;一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)109.77億，同比增長(zhǎng)32.44%。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)拐點(diǎn)

　　截至2012年末，興業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)為1.2萬億，同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例為34.66%。其中存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、買入返售金融資產(chǎn)分別為1646.63億、7927.97億，同比分別增長(zhǎng)137.11%、50.44%，利息收入分別增長(zhǎng)285.70%、56.35%。

　　不過，受新資本監(jiān)管協(xié)議影響，該行同業(yè)資產(chǎn)比重在2012年6月末達(dá)到39.62%的歷史峰值后，逐步下降到2013年一季度末的34.66%。

　　2012年6月，銀監(jiān)會(huì)頒布《商業(yè)銀行資本管理辦法》(下稱《辦法》或新資本監(jiān)管協(xié)議)，其中將3個(gè)月以內(nèi)(含)的債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從0提高至20%，3個(gè)月至4個(gè)月(含)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從0提高至25%，4個(gè)月以上債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從20%提高至25%。

　　“《辦法》提高對(duì)其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)本行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響較大�！迸d業(yè)銀行計(jì)財(cái)部總經(jīng)理李健表示。

　　新資本監(jiān)管協(xié)議于2013年1月1日開始實(shí)施。受此影響，興業(yè)銀行資本充足率、核心資本充足率分別從2012年底的12.06%、9.29%下降到2013年一季度的10.79%、8.55%。

　　興業(yè)銀行表示，若按新規(guī)同口徑與年初相比，該行核心資本充足率僅下降不到0.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　也就是說，新資本監(jiān)管協(xié)議讓興業(yè)的核心資本充足率下降了0.54個(gè)百分點(diǎn)。如剔除年初定增增加的235.32億核心資本，興業(yè)銀行的核心資本充足率下降更為明顯。

　　李健表示，“本行已制定了資本補(bǔ)充規(guī)劃，能滿足未來幾年超過20%的資產(chǎn)增長(zhǎng)，近兩年將通過利潤(rùn)留存和二級(jí)資本補(bǔ)充資本金，不會(huì)有股權(quán)融資計(jì)劃�！�

　　近日，銀監(jiān)會(huì)已通知要求各大中型銀行上報(bào)同業(yè)敞口的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，為下一步出臺(tái)同業(yè)監(jiān)管政策摸底。同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管或?qū)⒚媾R新一輪風(fēng)暴。

　　投資于非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例約50%

　　2013年，興業(yè)銀行貸款余額增加的目標(biāo)約1500億，至1.38萬億�！氨拘袑⒐夥�行業(yè)列為限制支持行業(yè)，且原則上不介入光伏發(fā)電企業(yè)，并采用名單制等多維度組合管理工具進(jìn)行約束�！编u積敏表示，該行光伏行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模極小，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的無錫尚德、江西賽維等光伏企業(yè)，均未涉入。

　　截至2012年末，興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額約4424億，其中投資于非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例約50%。興業(yè)銀行金融市場(chǎng)總部副總裁兼資產(chǎn)管理部總經(jīng)理卓新章表示，為應(yīng)對(duì)“8號(hào)文”，降低非標(biāo)資產(chǎn)比例，興業(yè)將加強(qiáng)基礎(chǔ)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，大力推進(jìn)資產(chǎn)證券化;創(chuàng)新開拓基礎(chǔ)資產(chǎn)工具，大力發(fā)展“可交易”類債權(quán)資產(chǎn);對(duì)客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新。

　　卓新章還認(rèn)為，“8號(hào)文”給銀行帶來的影響應(yīng)當(dāng)全面地、動(dòng)態(tài)地、中長(zhǎng)期地進(jìn)行考量。由于配置理財(cái)?shù)姆菢?biāo)資產(chǎn)受到規(guī)模限制，更多的非標(biāo)投資將在銀行表內(nèi)體現(xiàn)，從而提升銀行利息收入。

　　此外，興業(yè)銀行不良貸款率也持續(xù)上升。截至2012年末，興業(yè)銀行不良貸款余額為52.86億，較期初增加15.71億;不良貸款率0.43%，較期初略升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　截至2013年一季度末，該行不良貸款余額為63.55億，不良貸款率為0.49%，繼續(xù)上升。

　　興業(yè)銀行表示，不良貸款增加的原因主要是少數(shù)中小企業(yè)及個(gè)體工商戶受宏觀經(jīng)濟(jì)影響或自身經(jīng)營(yíng)管理不善， 導(dǎo)致償債能力下降。

　　2012年該行計(jì)提撥備117.58億，同比增加91.33億，增幅347.92%。截至2012年底該行撥備覆蓋率達(dá)465.82%，同比提高80.52個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比2%。

　　“計(jì)提大量撥備的原因：一是貸款規(guī)模增長(zhǎng)，二是為達(dá)到撥備貸款比2.5%的監(jiān)管要求�！崩罱》Q。